個人事業主で自己資金が足りなくなり資金調達を行う際、どの方法を選べばいいのか分からない方も多いのではないでしょうか。資金調達方法を理解していないと、選択した後に後悔する可能性が考えられます。そこで本記事では、個人事業主の資金調達方法を徹底解説します。

個人事業主が資金調達するには？

個人事業主が資金調達をするには、前提条件として信頼が必要になります。

信頼がある上で、銀行や投資家、知人などから資金調達が可能です。

また、個人事業主が資金調達する方法は多岐にわたるため、自身に合った手法を選択できます。

本記事では、個人事業主が資金調達をする方法を解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主での資金調達するケース

個人事業主で資金調達するケースは主に「開業時」と「資金不足」のときです。

初期費用が少ない事業の場合、資金不足にならないケースが多いですが、初期費用が高い場合、運用資金が足らないため資金調達が必要になるときがあります。

個人事業主で資金調達をする際、事業や規模によって必要資金が異なるため、どのくらいお金が必要なのか明確にしておくと調達方法がスムーズに決められるでしょう。

資金の目減りを防ぐためにできること

資金の目減りを防ぐには以下の方法が活用できます。

• 国民健康保険料の軽減・免除
• 国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度

個人事業主の場合、基本的に毎月国民健康保険料を納めています。

国民健康保険料には、免除や納付猶予制度、軽減・免除があるため、資金繰りに悩んでいる方は、積極的に活用できます。

少しでもお金の負担を減らしたい場合は、検討してみましょう。

資金調達ならソーシング・ブラザーズ

スタートアップ企業で資金調達をしたいと考えている企業様に関する主な課題は、

• スタートアップ企業で資金が足りない
• 資金調達したいがやり方がわからない
• 資金調達先が見つからない

の３点です。

スタートアップ企業にとって資金調達は重要なことですが、資金調達のやり方がわからない、資金調達先が見つからないという企業様が多くみられます。

上記の課題を解決してくれるのが「ソーシング・ブラザーズ」です。

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個人事業主が融資を受けるための条件

個人事業主が融資を受けるための条件は以下の2つです。

• 開業届を提出している
• 確定申告をしている

上記の方法を行っていないと融資を受けられない可能性があるため、融資を確実に得るためにも提出が必要です。

それぞれの方法について解説していきます。

開業届を提出している

開業届とは、新しく事業を始めることを申告するための提出書類です。

原則として、事業の開始等の事実があった日から1ヶ月以内の提出が必要です。

提出をしていなくても罰則はありませんが、融資を検討している場合は提出をしましょう。

確定申告をしている

確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間の所得と、それに対する所得税を計算し、清算する手続きです。

確定申告をしなければいけない人は以下の通りです。

• 年収2,000万円以上の給与所得がある人
• 給与所得以外に年間20万円を超える所得がある人
• 公的年金に係る雑貨得が400万円を超える人
• 株式投資をしている人

など

詳しくは、国税庁をご覧ください。

個人事業主におすすめの資金調達方法

ここからは、個人事業主におすすめする以下5つの資金調達方法を解説します。

• 融資制度
• 補助金・助成金
• クラウドファンディング
• ファクタリング
• ビジネスカート（法人カード）

それぞれの特徴を理解しておくと、自身に合った資金調達方法が選択できます。

個人事業主で資金調達を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

融資制度

個人事業主が資金調達をする方法の中でも特に活用されているのが融資制度です。

融資制度は、公的機関や民間から融資を受けるときに活用します。

主に以下の機関から融資を受けます。

• 銀行
• 信用金庫・信用組合
• 日本政策金融公庫
• 自治体の融資

公的機関または民間からの融資を検討している方は、必ず確認しましょう。

銀行

銀行融資は、個人事業主から企業の方まで多く活用される手法のひとつです。

基本的に銀行の窓口経由で相談を行うケースが多く、事業計画書やいままでの支払いの信用性を加味して融資額を決定します。

事業計画書や書類が明確に記載されていないと融資を受けられない可能性があるため、念入りに準備しましょう。

信用金庫･信用組合

信用金庫とは、在住している地域の人が利用者・会員になってお互いの地域を活性化させる共同組織の金融機関です。

営業されている地域は限定されているため、誰しもすぐに融資を受けれるわけではありません。

主な取引先は、個人事業主や中小企業で、日本政策金融公庫に比べると金利が高く設定されているのが特徴です。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫とは、中小企業金融公庫、国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫を前身とする政策金融機関です。

個人事業主や中小企業を対象にした融資制度を設けています。

日本政策金融公庫は公的機関であるため、融資の金利が低めに設定されています。

また、返済期間は5年から20年以上と長く、メリットが多いのが特徴です。

自治体の融資

自治体の融資は、各地方で融資制度が設けられているケースが多いため、銀行や日本政策金融公庫でなくても受けられます。

ただし、自治体の場合、高額な融資が受けられない可能性が高いため、金額の相談は必ず行いましょう。

補助金・助成金

補助金や助成金は、返済義務が必要ない融資です。

そのため、積極的に申し込みましょう。

補助金は、申請後の審査に通過した事業者だけが受け取れる仕組みです。

一方、助成金は、原則として要件を満たした事業者であれば受給できます。

ただし、申請に必要な書類や申請期間には時間を要するため、すぐに資金調達をしたい方には向いていません。

個人事業主として活動する上で、いつまでに資金調達が必要なのか確認してから利用しましょう。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、SNSやWebサイトにおけるインターネット上で、不特定多数の人から条件付きで資金調達する方法です。

クラウドファンディングには、「購入型」「融資型」「寄付型」の3つタイプに分かれ、それぞれによって条件が異なります。

購入型と融資型は、出資者に対してリターンを行います。

寄附型は、特にリターンが必要ない資金調達方法です。

近年、個人事業主の方でクラウドファンディングを実施する方も多く、気軽に実施できるのがポイントです。

ファクタリング

ファクタリングとは、取引先から掛売債権をファクタリング会社に買収してもらい、現金化する方法です。

すぐに資金調達を行いたい場合に活用されるケースが多く、一定の手数料を支払うのが特徴です。

高額な手数料を請求する企業も存在するため、ファクタリングで資金調達をする際は、注意しましょう。

ビジネスカード（法人カード）

個人事業主を対象としたクレジットカードは、事業の資金調達に活用できます。

資金調達するクレジットカードは、通称ビジネスカードや法人カードとも呼ばれています。

ビジネスカードは、当月に利用した金額を翌月に支払うため、融通がききやすいです。

ただし、当月に支払を溜めてしまうと、翌月請求額が高額になり払えない可能性が考えられるため、利用する際は注意しましょう。

個人事業主での資金調達のメリット・デメリット

ここでは、個人事業主で資金調達をする方法のメリット・デメリットを解説します。

資金調達方法の特徴について解説しましたが、メリット・デメリットを理解していないと、活用後に後悔する可能性も考えられます。

自身に合った資金調達を選択するためにも、特徴だけでなくメリット・デメリットを理解しましょう。

融資

融資のメリットは、高額な金額を受け取れる点です。

公的機関や民間によって審査の難易度は異なりますが、個人事業主でも高額な資金を融資できます。

融資のデメリットは、返済をする際に手数料が上乗せされる点です。

借入した金額だけ返済すればいいわけではありません。

融資を受けた金額によって手数料が異なるため、借入をする際は手数料まで考えて検討しましょう。

補助金・助成金

補助金・助成金のメリットは、融資を受けても返済の必要がない点です。

基本的に資金調達をする際、金融機関からお金を借りるため手数料を上乗せして返済しなくてはいけません。

しかし、補助金・助成金は、国が手助けをする制度であるため、返済する必要がないのです。

補助金・助成金のデメリットは、融資を受けるまでに時間を要する点です。

返済不要であるため、入念な書類審査が必要になります。

そのため、融資を受けられるのに6ヶ月前後かかる可能性もあるため、余裕を持った申請を行いましょう。

クラウドファンディング

クラウドファンディングのメリットは、誰でも気軽に始められる点です。

SNSやWeb上で募集を募れば時間、場所問わず始められるのもメリットでしょう。

クラウドファンディングのデメリットは、目標金額に達成できなければ受け取れない点です。

そのため、目標金額が100万円だった場合、99万円集まったとしても達成されていないため受け取れません。

また、事業計画が丁寧に記されていないと融資を受けられないため、入念に準備する必要があるでしょう。

ファクタリング

ファクタリングのメリットは、すぐに資金調達ができる点です。

個人事業主になり、自己資金が足りず底をつきそうな場合、ファクタリング企業に申請をすれば資金を増やせます。

ファクタリングのデメリットは、手数料が高額になるケースが多い点です。

手数料が多いと返済をする際、負担が大きくなります。

企業ごとに手数料は異なるため、必ず確認しましょう。

ビジネスカード（法人カード）

ビジネスカードのメリットは、誰でも作成ができて、支払いを遅らせることができる点です。

また、ビジネスカードの限度額は、信用度によって異なるため、金融機関と信頼構築ができれば上限がどんどん高くなります。

ビジネスカードのデメリットは、上限まで使用したときの翌月払いの負担が大きい点です。

当月にお金を支払わなくていいため、何も気にせず利用してしまうケースも少なくありません。

そのため、ビジネスカードを利用する際は、限度額と翌月払いに注意して活用しましょう。

個人事業主での資金調達の際の注意点

個人事業主で資金調達をする際の注意点は以下のとおりです。

• 使用用途を明確にする
• 余裕を持って準備する
• 個人事業主が利用できるものを選ぶ

注意点を理解せずに資金調達を実施すると、後に負担が大きくなり返済できなくなる可能性が考えられます。

そのため、個人事業主で資金調達を考えている方は、注意点を理解してから実際に利用しましょう。

使用用途を明確にする

個人事業主で資金調達をするには、融資や助成金・補助金、クラウドファンディングなどさまざまな方法があります。

それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解しても、使用用途を明確にしていないと資金調達をする意味がありません。

資金調達をする際、事業計画書や必要書類を提出するため、信用性に欠けてしまうと融資は受けられないでしょう。

そのため、どんな事業にどれだけの資金を使うのか、使用用途を明確する必要があります。

また、一度信用を失ってしまうと、今後さらに資金調達をする際、融資を受けられない可能性があります。

資金調達は信用取引になるため、信頼してもらうために入念に準備を行い、使用用途を明確にしましょう。

余裕を持って準備する

資金調達をする際、活用する機関によって申請期限が定められている可能性があるため、余裕を持った準備が必要です。

また、申請をしてから受け取れるまでに数ヶ月かかるケースもあります。

そのため、申請期間だけでなく融資を受ける期間まで計算して実施する必要があります。

個人事業主で資金調達する方法は多岐にわたるため、自身の事業計画書に沿ったやり方を見つけられるように、余裕を持って準備しましょう。

個人事業主が利用できるものを選ぶ

資金調達をする方法の中には、個人事業主が利用できない融資形態もあります。

そのため、個人事業主が対象となる制度を確認しなくてはいけません。

対象者の確認をする際は、基本的に制度の概要に記載しているため、書類を確かめましょう。

また、開業届が必要であったりする可能性もあるため、融資を受けれる体制に準備をしておくとスムーズに進められます。

個人で資金調達する際は利用できるものを選ぼう

個人事業主で資金調達をする際、多岐にわたる方法があるため、何を選んだらいいのか分からない方も少なくありません。

選択する方法が分からない場合は、それぞれの特徴とメリット・デメリットを理解する必要があります。

理解できれば、新しく進める事業に適した資金調達方法なのか、事業計画書に沿って選択できます。

また、制度の中には法人でないと受けられない場合もあるため、個人事業主が対象になっている資金調達を選択しましょう。

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